Clientii firmelor de leasing - judecati!

[Ruru]

Peste 80% din clientii firmelor de leasing care returneaza masinile sunt dati in judecata

Aproximativ 80-90% din clientii care au returnat bunurile catre firmele de leasing sunt actionati in judecata pentru recuperarea pierderilor suportate, ca urmare a neexecutarii obligatiilor asumate prin contract, a declarat avocatul Madalina Hagima.

"Este vorba despre pierderi care constau in diferenta dintre valoarea de piata a masinii, valoarea ratelor restante, precum si alte taxe si costuri aferente", a spus Madalina Hagima, managing partener la casa de avocatura Ciurtin, Brasoveanu si Asociatii.

Ea a explicat ca, in majoritatea cazurilor, prin semnarea contractelor de leasing utilizatorul se obliga ca, in caz de reziliere din culpa sa, sa achite finantatorului toate facturile scadente si neachitate si ratele pana la sfarsitul contractului de leasing, inlcusiv valoarea rezidiuala.

"Asadar, returnarea bunului ar trebui privita ca ultima solutie pentru opitimizarea costurilor utilizatorilor, mijloacele cele mai avantajoase fiind renegocierea contractului cu finantatorul prin rescadentarea platilor si reesalonarea datoriilor existente sau, in cel mai bun caz, cesiunea contractului catre un alt utilizator", a explicat Hagima.

Astfel, simpla varianta a aducerii bunului in curtea finantatorului nu reprezinta si stingerea obligatiilor utilizatorului din contractul de leasing.

"Aici se creeaza confuzia. Utilizatorul nu a inchiriat un bun, ci a apelat la o modalitate de finantare a bunului pe care, in cele mai multe cazuri s-a si obligat, inca de la inceput, sa il achizitoneze la sfasitul contractului. Astfel, utilizatorii cred ca au un bun, au platit folosinta lui pentru o anume perioada, si ca returnandu-l, sunt eliberati de orice obligatie. Juiridic, lucrurile insa nu sunt deloc atat de simple", a mai spus ea.

Mai mult, reposesia bunului genereaza costuri suplimentare pe care tot clientul, in final, le va suporta.

Potrivit avocatului, majoritatea contractelor de leasing prevad ca, in caz de reziliere ori de incetare a platii ratelor, se activeaza o indemnizatie de reziliere egala cu valoarea tuturor ratelor si valoarea reziduala pana la finalul contractului de leasing, ceea ce inseamna ca in final utilizatorul va suporta intreaga finantare.

"Important de inteles este ca societatile de leasing financiar nu sunt furnizori de bunuri, ci sunt societati care vand servicii financiare, asadar prioritatea consta in recupererarea banilor finantati si nu a bunurilor", a subliniat Hagima.

"In cele din urma, utilizatorul risca, prin incetarea contractului in acest mod, sa ramana si fara masina, si fara bani", a mai spus avocatul.

NewsIn

[Ruru]

ALB: Returnarea masinilor catre firmele de leasing nu scuteste clientul de alte plati
Returnarea masinilor catre firmele de leasing nu scuteste clientul de plata altor sume, care reprezinta diferenta intre valoarea de piata a masinii si valoarea ratelor restante, precum si alte taxe aferente autovehiculului respectiv, a declarat secretarul general al ALB Romania.

"Executarea silita a unui client care a intarziat cu plata ratelor mai mult de 60 de zile, precum si reposesia bunului din dorinta utilizatorului nu inseamna o rezolvare in totalitate din punct de vedere al stingerii datoriilor clientului catre finantator", a declarat secretarul general al Asociatiei Societatilor Financiare din Romania (ALB), Adriana Ahciarliu.

Ea a explicat ca intotdeauna intervine o diferenta negativa intre valoarea de piata a bunului pe care clientul il returneaza si valoarea soldului clientului, care consta in valoarea ratelor restante, precum si alte costuri aferente utilizarii bunului respectiv (taxe, comisioane, asigurari).

Secretarul general al ALB Romania a adaugat ca intarzierile la plata a ratelor ridica costurile de provizionare pentru finantatori si, de asemenea, obliga compania de leasing ca dupa 60 de zile de intarziere la plata a ratelor "sa initieze proceduri judiciare de executare silita a bunului".

"Se observa o crestere a numarului de autovehicule reposedate, pentru ca piata auto si afacerile transportatorilor au scazut foarte mult in contextul crizei economice. Din punct de vedere al societatilor de leasing, aceasta situatie este evidenta la capitolul intarzieri la plata", a mai spus Ahciarliu.

Or, firmele de leasing sunt intr-o situatie inconfortabila atunci cand un client returneaza bunul, deoarece activitatea de leasing este o activitate de creditare, si nu una de inchiriere, iar societatile de pe piata iau credite la randul lor - pe care trebuie sa le ramburseze - pentru a finanta achizitiile in leasing.

"In majoritatea cazurilor se exprima optiunea de cumparare ca obligatie ferma inca de la semnarea contractului de leasing", a declarat Madalina Hagima, managing partener la casa de avocatura Ciurtin, Brasoveanu si Asociatii.

Ea a explicat ca un IFN, pentru a finanta in leasing un bun, se refinanteaza la randul lui, angajandu-se in contracte de credit generatoare de dobanzi si costuri colaterale, iar aceasta se intampla in cele mai multe cazuri in functie de contractul de leasing solicitat de utilizator.

Finantatorul cumpara, plateste integral bunul la furnizor in termenii si conditiile negociate si expres solicitate de utilizator.

Astfel, proprietatea finantatorului asupra bunului, in structura unui leasing financiar este doar un vehicul, un instrument, un mijloc cu ajutorul caruia utilizatorul obtine finantare. IFN-ul nu vinde bunuri, ci finantare, leasingul financiar fiind o activitate de creditare, a explicat Hagima.

Conform legii, contractele de leasing financiar, precum si garantiile constituite sunt Titluri Executorii. Astfel, IFN-ul va initia imediat procedurile de executare silita atat in ce priveste bunul, daca nu a fost resituit de buna voie, cat si in ce priveste debitul restant pana la acoperirea intregii datorii, a precizat avocatul.

Practica ultimilor ani a demonstratat ca instantele judecatoresti, prin hotararile pronuntate, au admis actiunile finantatorilor, acestia recuperandu-si in final valoarea contractului in intergralitate, plus daune interese, a mai spus Hagima.

NewsIn

[marcutza]

Renuntarea la leasing, o povara
19.06.2009 www.banknews.ro

Neplata ratelor nu este o solutie, pentru ca vei avea de achitat in continuare comisioane, dobanzi si alte taxe suplimentare. Daca lasi masina in parcarea companiei de leasing, nu inseamna ca ai scapat de probleme. Poti, totusi, sa transferi contractul catre o alta firma sau persoana.

Daca nu mai ai bani si vrei sa renunti la contract, firma de leasing te va urmari la tot pasul. Asta pentru ca trebuie sa recupereze de la tine nu doar masina, ci si toate costurile aferente finantarii. Adica, comisioane, dobanzi si alte taxe suplimentare.

Renuntarea la masina este costisitoare

Iar daca aceste datorii nu sunt achitate, se poate trece la executarea altor garantii, bilete la ordin, in cazul companiilor, insa doar cu acordul judecatorilor. Ceea ce inseamna taxe suplimentare, suportate, in final, tot de client. De asemenea, tot prin hotarare judecatoreasca, ratele si restantele se pot opri din conturile bancare detinute de utilizatorul masinii.

Multi romani au trait cu falsa impresie ca, prin leasing inchiriezi o masina si o poti restitui oricand, scapand de orice responsabilitate. "Cei mai multi au avut senzatia ca firmele de leasing sunt comercianti de autovehicule. In realitate, acestea sunt institutii de credit. Ele trebuie sa recupereze respectivele sume, nu doar masina, a carei valoare scade semnificativ din cauza uzurii", spune Dinu Petre, avocat partener la Cunescu, Balaciu si Asociatii.

Acesta mai spune ca, din cauza crizei, multe persoane au crezut ca pot scapa de un cost suplimentar inapoind masina firmei de leasing. Ele descopera insa ca, renuntarea la masina se poate dovedi extrem de costisitoare. "De fapt, predarea masinii firmei de leasing este o afacere in pierdere pentru ambele parti", spune Dinu Petre. Asta pentru ca au fost si cazuri in care compania a perceput taxe pentru parcarea autovehiculului in curtea sa.

Variante care te pot salva

Totusi, exista si solutii salvatoare pentru cei care vor sa renunte la automobilul in leasing. Calea cea mai putin costisitoare si fara urmari este cedarea contractului de leasing catre o alta persoana, fizica sau juridica. Practic, iti cauti un client interesat sa preia contractul de leasing, cu care negociezi o suma. Stabilirea pretului corect, in cazul cesiunii, nu este o sarcina chiar asa usoara.

Se va tine seama de uzura masinii, rulajul, aspectul, mici avarii, zgarieturi sau chiar aparitia pe piata a noului model. Dupa ce te intelegi la pret cu potentialul cumparator, acesta va prezenta dosarul de finantare la societatea de leasing spre analiza. Daca hotararea este favorabila, se va incheia contractul de cesiune si fostul utilizator va incasa pretul convenit de la noul utilizator.

De cele mai multe ori, cel care preda leasingul va pierde din contravaloarea ratelor deja platite si isi va recupera numai avansul platit. Deocamdata, cei care nu mai fac fata renunta la contract de bunavoie, iar firmele de leasing au inceput deja sa se confrunte cu o crestere a rau-platnicilor.

[marcutza]

Firmele de leasing au pe stoc peste 10.000 de masini recuperate de la rau-platnici
19.06.2009 www.banknews.ro

Firmele de leasing din Romania au, in prezent, pe stoc cel putin 10.000 de masini recuperate de la clientii ce nu si-au mai putut plati ratele, pe care incearca sa le vanda prin dealeri, licitatii publice sau prin parcuri auto, a declarat directorul general al Impuls Leasing.

"Sunt firme de leasing care vand masinile prin licitatii publice, altele prin intermediul dealerilor, in timp ce alte companii si-au deschis propriile parcuri unde isi expun masinile", a explicat directorul general al Impuls Leasing, Razvan Diaconescu.

El a mai spus ca sunt si companii de leasing care vand cate 50-60 de masini la pachet, la preturi mai mici.

Seful Impuls Leasing sustine ca pretul mediu pentru o masina a scazut cu circa 35% fata de anul trecut, motiv pentru care firmele de leasing vand de multe ori in pierdere masinile recuperate.

Scaderea preturilor a fost cauzata de stocurile mari cu care au intrat in acest an producatorii si importatorii de masini, sustine seful Impuls Leasing.

"Pentru a scapa repede de masini, acestea pot fi vandute "la pachet", insa la preturi mici. Sunt unele firme de leasing care vand la preturi mici, dupa care se indreapta impotriva clientului pentru a recupera pierderea, indiferent daca acesta este persoana fizica sau juridica", a subliniat Diaconescu.

El a adaugat ca Impuls Leasing incearca sa vanda la cel mai bun pret din piata, insa aceasta abordare necesita timp pentru gasirea unui cumparator. "Daca ma indrept asupra clientului pentru a recupera suma ramasa, de preferat ar fi ca aceasta sa fie mica pentru a o putea recupera fara proces", a exlicat el.

Impuls Leasing are 500 de masini recuperate in stoc si 27.000 de contracte active.

"Avem in jur de 500 de masini recuperate pe stoc in prezent, insa volumul nu este mare daca il raportam la cele 27.000 de contracte active. De la inceputul anului am vandut circa 350 de autovehicule prin departamentul nostru de revanzari, prin dealeri, prin licitatii sau la export. Avem un departament specializat de revanzari", a explicat Diaconescu.

El a spus ca, la sfarsitul anului trecut, Impuls Leasing avea doar 150 de masini recuperate in stoc.

"Tinta noastra e sa incercam sa vindem pe cat posibil la pretul pietei si sa recuperam pierderile in functie de client. Daca este vorba despre un somer, este clar ca nu avem ce sa recuperam", a explicat Diaconescu.

Varful crizei ar putea avea loc in septembrie - octombrie

"Nu am atins inca varful de criza, care cred ca va fi la sfarsitul lui septembrie - octombrie", a adaugat directorul Impuls Leasing.

El a mai spus ca au crescut intarzierile la plata, cererile de reesalonare, cererile pentru perioade de gratie si se asteapta in continuare la cresterea numarului acestora.

"Scopul nostru nu este sa recuperam masinile si sa ne transformam peste noapte in vanzatori. Daca exista potential pe termen mediu - cateva luni - de reluare a platilor, cu siguranta acestor clienti li se va aproba reesalonarea sau chiar o perioada de gratie. Este important sa vedem daca clientul nostru are un viitor de dezvoltare si in acest caz trebuie sa fim alaturi de el si sa il sustinem", a explicat Diaconescu.

Impuls Leasing si-a inceput activitatea in aprilie 2007 si este controlata de grupul elvetian Impuls Leasing International, care detine 90% din capitalul social, Razvan Diaconescu, cu o participatie de 5%, si Michael Unterguggenberger, care are o detinere de 5%.